Drumul spre libertatea financiară. Pasul 1 - Bugetul

Această serie de articole își propune să te sprijine în atingerea libertății și independenței financiare spre o viață împlinită și de succes.

Este un proces simplu, în 4 pași, ușor de reținut și aplicat pentru atingerea rezultatelor financiare dorite.

În fiecare lună vom dezbate câte un pas pe rând, vei primi explicații, sfaturi și ponturi care să te ajute să faci parte din categoria restrânsă a oamenilor care știu să-și gestioneze banii în mod eficient.

Acestea fiind spuse îți propun să începem să analizăm primul și cel mai important pas.

Bugetul. 

Bugetul și modul în care îți împarți și gestionezi banii este unealta de bază pentru atingerea obiectivelor tale financiare.

Bugetarea este metoda eficientă de a contabiliza banii care intra în buzunar din diverse surse cât și banii care ies sub formă de cheltuieli.

De asemenea îți arată și diferența de bani care mai rămâne după achitarea datoriilor, diferență care poate fi folosită în moduri mai mult sau mai puțin productive.

Dacă te afli în situația în care banii sunt tot timpul exact la fix sau nici măcar nu-ți ajung, a sosit vremea să-ți construiești un buget.

Majoritatea oamenilor nu au idee pe ce se duc banii lor munciți din greu. Cu o planificare atentă un buget poate deveni ușor cel mai bun prieten al tău.

Asta nu înseamnă că trebuie să renunți la stilul tău de viață, la cumpărături sau ieșiri în oraș. Rolul lui e să te ajute să-ți cheltuiești banii mai isteț lăsând în același timp o parte în buzunar.

Un buget îți va arăta exact realitatea situației tale financiare, precum și unde mai ai de lucru să o echilibrezi.

Din păcate aceste metode simple nu sunt învățate în școală și asta este unul dintre motivele pentru care multe persoane au dificultăți și trăiesc de la un salar la altul.

Începe de acum să-ți faci un buget cu ajutorul sfaturilor ce vor urma în continuare și află unde trebuie să-ți reduci cheltuielile și unde poți să le relaxezi.

Te-ai aștepta ca o afacere de succes să opereze și să prospere fără a avea un buget bine stabilit?

Cu siguranță Nu!

Atunci de ce crezi că ai putea avea succes din punct de vedere financiar fără a-ți stabili clar un buget pe care să-l respecți?

Cursa șoricelului.

Ai văzut vreodată șoarecele în cușcă cum aleargă pe roata special concepută pentru el? La fiecare tură începe automat alta nouă. Doar aleargă. Fără scop, fără viziune, fără creier.

Câți oameni cunoști care fac același lucru de la o lună la alta? Te numeri și tu printre ei? Nu trebuie să te întristezi deoarece toți ne aflăm sau ne-am aflat cândva în această cursă. Important este să ieșim din ea.

Consideră că planificarea unui buget cu tot ce înseamnă asta, este primul pas pentru ieșirea din cursa șoricelului. Pentru că așa și este.

Analiza veniturilor.

Primul pas în planificarea unui buget este să stabilești lunar cât mai exact posibil sursele și valoarea veniturilor tale.

Indiferent că vorbim de salar, cifră de afaceri, încasări din chirii, dividende sau vreo mică afacere personală, este important să cunoști exact resursele de care dispui.

Când știi exact cât vei încasa poți începe planul prin metoda de economisire de 10%.
Adică te vei plăti pe tine prima oară luând 10% din totalul venitului tău și punându-l deoparte. Poți să-l depui pe un card sau să îl ți sub formă de cash.

Toate cheltuielile pot fi achitate integral după ce ai făcut economii.

Împărțirea cheltuielilor. 

Bugetarea presupune alocarea unor sume de bani diverselor cheltuieli absolut necesare sau a dorințelor.

Dacă începi să treci pe o foaie sumele alocate acestor cheltuieli și să respecți ceea ce ai planificat vei reuși să gestionezi banii în mod eficient.

Începe prin a trece pe categorii cheltuielile în funcție de tipul acestora.

În mod sigur vei avea câteva categorii ca și cele de mai jos:

Locuință - include ipotecă, chirie precum și cheltuieli legate de acestea cum sunt reparațiile sau asigurările.

Utilități - curent, apă, gaz, internet, telefon, etc.

Mâncare - tot ce înseamnă cumpărături de alimente.

Transport - combustibil, bilete de tramvai, autobuz sau tren.

Hobby-uri - toți banii care ești dispus să-i aloci pentru pasiunile tale.

Școală - chiar dacă nu mai frecventezi vreo școală procesul de învățare nu se oprește niciodată. Banii alocați aici se pot duce pe cursuri și cărți.

Dacă întâmpini dificultăți în stabilirea cheltuielilor poți urmări ultimele 3-6 luni și modul în care ai alocat banii.

Dacă habar nu ai pe ce s-au dus până acum începe cu ceea ce știi sigur în legătură cu valoarea cheltuielilor.

La început poți să mai ajustezi din mers alocarea banilor până te obișnuiești și îți faci un istoric al cheltuielilor.

Cashflow-ul. 

Diferența dintre venit și cheltuieli este rezultatul care îți arată exact realitatea ta financiară. Se numește cashflow.

Un cashflow pozitiv îți permite să îți achiți toate obligațiile și să te bucuri de acel surplus de bani.

Dacă rezultatul este unul cu minus înseamnă că ai nevoie de noi resurse pentru suportarea cheltuielilor.

De aici și până la îndatorare excesivă, pe care nu ți-o recomand, nu este decât un pas.

Toată ideea este să cheltuiești mai puțin decât încasezi.

După ce ai trecut toate cheltuielile pe foaie poți începe să elimini sau să reduci cele mai puțin importante.

Fixarea unor sume de bani bine definite pentru categorii care nu sunt de o necesitate urgentă te va ajuta în acest sens.

Dacă de exemplu până acum cheltuiai 500 de lei pentru hobby-uri sau luat masa la restaurant, acum poți limita această sumă la 300 lei.

Alocarea unei sume fixe de bani fiecărei categorii de cheltuieli din bugetul tău, este metoda cea mai eficientă de a ține sub control finanțele.

Chiar dacă ai un cashflow pozitiv este important să-ți limitezi în continuare cheltuielile și să le reduci când ai oportunitatea.

Un aspect la fel de important este să-ți revizuiești săptămânal bugetul, cheltuielile și banii disponibili. În acest fel te asiguri că ți totul sub control și respecți planul inițial.

Regula de 50 / 30 / 20.

Dacă ai reușit să-ți clarifici situația financiară și modul în care îți distribui banii a sosit momentul unui exemplu concret de planificare a bugetului.

Ține cont că este vorba despre o situație aproape de ideal, dar care în linii mari te poate ajuta să definești mai bine categoriile cheltuielilor.

Bugetul va fi împărțit în 3 categorii principale:

50% - nevoi.
30% - dorințe.
20% - economii sau restituirea unor datorii.

Nevoile sunt cheltuielile de strictă necesitate cum sunt cele cu locuința, alimentele, facturile de utilități, transportul, etc.

Dorințele reprezintă toate lucrurile pe care le vrem dar care nu sunt absolut necesare. Poate fi vorba de shoping, hobby-uri, ieșiri în oraș sau la restaurant. De asemenea se includ și gadget-urile sau obiectele de artă sau de colecție. Aceasta este categoria care necesită cea mai mare atenție și la care putem face economii constant.

Economiile reprezintă diferența dintre totalul veniturilor și cheltuielile din cele două categorii de mai sus. Acest surplus de bani poate fi folosit pentru achitarea unor datorii sau pentru deschiderea unui cont de economii.

Tot ce nu reprezintă o nevoie sau o dorință este trecut în această categorie.

Important este să te folosești de acest exemplu ca să-ți planifici eficient bugetul și să reușești să separi cu succes ceea ce e imperios necesar de ceea ce e opțional.

Proporțiile pot fi modificate în funcție de situația ta particulară dar pentru ca să te bucuri de succes în acest demers trebuie să ai procente alocate acestor 3 categorii: nevoi, dorințe și economii.

Dacă pentru început nu poți să aloci decât 5% de exemplu pentru economii, trebuie să știi că e bine și atât. Chiar dacă ritmul de creștere va fi mai domol totuși va fi o creștere.

Marea majoritate a oamenilor au o problemă cu cheltuielile ce țin de dorințe în sensul că le confundă cu nevoile.

Un telefon mai ieftin îți garantează totuși că poți contacta pe oricine. O mașină mai ieftină te duce la destinație chiar dacă mai încet. Totul ține de tine și de cum reușești să faci diferența între nevoi reale și mofturi.

Concluzii. 

De îndată ce vei reuși să-ți planifici mai bine bugetul și să te ți de el vei putea economisi și pune banii la treabă în favoarea ta.

La urma urmei banii îți definesc modul de viață așa că de ce să nu înveți să-i distribui eficient și înțelept.

Ține minte! Dacă nu reușești să gestionezi eficient 1000 de lei nu vei reuși nici 10000 și nici 100000.

Învață să administrezi bine ceea ce deja ai! Când vei avea mai mult vei ști ce e de făcut.

Pentru a înțelege mai bine greșelile financiare pe care e posibil să le confrunți te invit să citești și articolul "Motive pentru care ești sărac"

https://mintesicorplasuperlativ.blogspot.com/2020/03/motive-pentru-care-esti-sarac.html?m=1

Succes!


Acest articol este primul din seria "Drumul spre libertatea financiară" compusă din patru pași.

Te invit să dai like paginii de Facebook "Minte și corp la superlativ" unde se va posta următorul articol peste aproximativ o lună.

https://m.facebook.com/Minte-%C8%99i-corp-la-superlativ-106408440963561/

Până atunci te poți bucura de postări și articole pe teme ca: dezvoltare personală, finanțe personale, sport, dietă și produse naturale.

🙏 Dacă ți-a plăcut și ți s-a părut util te rog să distribui acest articol astfel încât să ajungă la cât mai mulți oameni preocupați de îmbunătățirea constantă a modului în care trăiesc.